Kort svar
- Hvem: Eiendomsmeglere og eiendomsmeglingsforetak er omfattet (§ 4 annet ledd bokstav d). Reglene gjelder alle typer oppdrag, også verdivurdering og rådgivning (Finanstilsynet).
- Kunder: Oppdragsgiveren kontrolleres før kundeforholdet starter. Medkontrahenten kontrolleres før oppgjør (§ 15 tredje ledd).
- Penger: Kjøper betaler inn, og selger får utbetalt. Andre betalingsveier skal undersøkes.
- Kontanter: Kontanter eller remisser utløser alltid undersøkelsesplikt.
- Mistanke: Undersøk uten ugrunnet opphold. Blir mistanken ikke avkreftet, skal megler rapportere til Økokrim (§§ 25 og 26).
Hvem er kunden til megleren?
| Part | Hvem det er | Når skal kontrollen være gjort? |
|---|---|---|
| Oppdragsgiver | Den som gir megleren oppdraget, ofte selgeren. | Før kundeforholdet etableres. |
| Medkontrahent | Den andre parten i handelen, ofte kjøperen. | Før oppgjør. |
Bruker en part fullmektig, skal begge legitimeres. Ved dødsbo skal alle arvinger som overtar gjelden, legitimeres. Kan kontrollen ikke gjøres overfor medkontrahenten, kan megler ikke gjennomføre handelen.
Hva kontrollerer megler?
- Identitet: Kravet om å bekrefte identiteten er ufravikelig. Gyldig legitimasjon er et originaldokument med fullt navn, navnetrekk, bilde og fødselsnummer eller D-nummer (forskriften § 4-3). Navnetrekk kreves ikke på pass.
- Eiere: Er parten et selskap, skal megler finne de reelle rettighetshaverne (§ 14).
- Politisk eksponerte personer: Megler skal avklare om noen av partene er det.
- Formål: Ved lav risiko og et forutsigbart mønster kan formålet angis generelt, for eksempel «salg av egen bolig».
- Midlenes opprinnelse: Finanstilsynet anbefaler å spørre om dette også ved normal og lav risiko. Der er kundens egen opplysning nok.
- Risiko: Megler skal rutinemessig sette en risikoklasse i alle oppdrag. Klassene kan være høy, middels og lav.
Hvordan følger megler pengene?
Rutinene til megler må dekke klientkontoen.
- Sjekk at det er kjøper eller kjøpers långiver som betaler inn kjøpesummen. Det gjelder også ved KID-nummer.
- Sjekk at utbetalingen går til selger. Ved normal risiko er selgers egen opplysning om hvem som eier kontoen nok.
- Helt eller delvis oppgjør mellom partene utenom megler er et faresignal.
Hvilke faresignaler skal megler se etter?
Listen bygger på Finanstilsynets veiledning fra 2019 (rundskriv 11/2019).
| Faresignal | Eksempel |
|---|---|
| Kontanter | Betaling med kontanter eller remisser. |
| Feil betaler | Innbetaling fra andre enn kjøper, som et morselskap. |
| Utlandet | Innbetaling fra utlandet, som et skatteparadis. |
| Ukjent finansiering | Lån fra uvanlige kilder, eller egenkapital med ukjent opphav. |
| Oppgjør utenom megler | Kjøper og selger gjør opp helt eller delvis seg imellom. |
| Ny konto | Tilbakebetaling til en annen konto enn den pengene kom fra. |
| Uvanlig struktur | Stråmenn, kompliserte selskaper, utenlandske foretak eller blankoskjøte. |
| Bransje | En part driver i bygg og anlegg, renhold, restaurant eller annen kontantintensiv virksomhet. |
Ett faresignal betyr ikke at noen er kriminell. Det betyr at megler skal se nærmere på saken.
Hva skjer ved mistanke?
- Undersøk. Terskelen er lav. Enhver indikasjon kan i utgangspunktet være nok (§ 25).
- Rapporter. Blir mistanken ikke avkreftet, skal megler sende opplysninger til Økokrim (§ 26). Ansvaret ligger hos hvitvaskingsansvarlig. Det kan ikke settes bort til en franchisegiver.
- Vent med transaksjonen. Mistenkelige transaksjoner skal som hovedregel ikke gjennomføres før Økokrim er underrettet (§ 27).
- Ikke si fra. Verken kunden eller andre skal få vite om undersøkelsen eller rapporten (§ 28).
Hva med opplæring?
Paragraf 36 krever jevnlig opplæring av alle som utfører oppdrag for foretaket. Finanstilsynet mener det er nødvendig at nyansatte får en innføring når de begynner. De skal kunne kjenne igjen faresignaler som de over. Også styret og ledelsen må få opplæring. Se også opplæring av ansatte etter § 36.
Vanlige spørsmål
Gjelder reglene også utleie?
Ja. Reglene gjelder uavhengig av type oppdrag. Finanstilsynet omtaler også utleieoppdrag for bolig og næring i veiledningen.
Hva gjør megler hvis kjøper vil betale kontant?
Kontanter eller remisser utløser alltid undersøkelsesplikt. Megler skal ikke fortelle kjøper at saken undersøkes (§ 28).
Er kurset til Kurs.ing godkjent av Finanstilsynet?
Nei. Hvitvasking for regnskap, eiendomsmegling og forhandlere er privat opplæring. Kurset gir kunnskap, men foretaket må også gå gjennom egen risikovurdering og egne rutiner. Kursbeviset ligger på Min side når du har fullført kurset. Det er ingen offentlig godkjenning. Du kan ta den gratis prøven først.
Kilder
Kurset: Hvitvasking for regnskap, eiendomsmegling og forhandlere
Vil du øve på alt dette med oppgaver, kalkulatorer og øvingsprøve? Kurset koster 597 kr og gir 8 ukers tilgang. Du kan også ta en gratis test først.
Viktig: Kurs.ing er en privat kursleverandør. Vi holder ikke prøvene og har ingen tilknytning til offentlige etater. Kursbevis gir vi bare for kurs uten offentlig prøve, og det er ikke en offentlig godkjenning. Siden er en oversikt, ikke juridisk rådgivning. Kontroller alltid gjeldende regler hos myndigheten før du søker eller bestiller prøve.